3.5%增额终身寿险本月底停售？

持续10年的保险产品预定利率3.5%时代，或将在7月成为历史。

今年4月，监管部门对多家保险公司进行窗口指导，要求调整新开发产品的预定利率，尤其是传统寿险产品，明确超过上限（3%）的将不予报备。另据业内消息，现有3.5%预定利率的产品将于6月30日前退出市场。大限将至，预定利率3.5%的老产品开始变得“抢手”，在近两个月迎来“最后的狂欢”。

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预定利率是保险产品定价中非常重要的因子。在其他因素不变的情况下，预定利率下调最直接的影响是消费者的投保价格上涨，收益降低。而从长远看，未来保险产品的形态和保障责任将发生哪些转变，也都充满了不确定性。

终身寿险3.5复利到底合不合适？

终身寿险3.5复利到底合不合适主要是看需求，主要是看收益和适合人群，比方说：

1、追求稳妥每个月都想领取一笔钱养老的人群：终身寿险3.5复利就明显不合适，它虽然可以通过减保获取部分现金价值，但是不是每个月固定领取，这个情况下可以选择养老年金保险，像社保一样，到了固定约定年龄，比方说55岁、60岁或者65岁，开始领钱，作为社保退休金的补充，能领取一辈子，收益还比较可观，越往后走，复利能够接近4%；

2、灵活自己安排退休金怎么花的人群：自己存钱养老，可以更好掌握自己养老命运的人群，终身寿险3.5复利就比较合适，可以通过减保获取一部分现金价值，优秀产品达到了3.5%复利；

3、需要前期资金周转快的人群：要说终身寿险3.5复利到底合不合适，如果对于前期资金周转快的人群而言，是比较好的选择，一些现金价值高的终额寿，能够做到趸交3年回本，这是其他理财保险达到不了的。

复利3.5%的保险值得买吗？

复利3.5%的保险值不值得买实还是看个人需求，以目的、灵活性、从中短期收益三个角度分析：

1、从本质目的上说：假设是纯粹的想理财，需要安全固定，没有规划，复利3.5%的保险值得买，我们以趸交为例，看下目前市场上互联网终身终额寿的收益，详见：

2、从灵活性上说：不确定会不会忽然要一笔钱进行周转，那么，复利3.5%的保险值得买，毕竟市场上90%以上的终身终额寿险产品都有减保功能，可以通过减保或者退保获取现金价值，但似乎年金险就是一直稳定不动，固定收益的。

2、从中短期收益上说：终身终额寿险如果是关注中短期收益，就不用质疑复利3.5%的保险值得买吗，通常趸交情况下，持有30年之前，终身终额寿险在常规情况下，都高于养老保险。

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